央行改进个人银行账户分类管理 便利Ⅲ类户开户

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央行改进个人银行账户分类管理 便利Ⅱ、Ⅲ类户开户

新京报快讯 (记者 宓迪) 针对近日央行印发的《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(下称《通知》)，央行有关负责人19日表示，《通知》实施后，个人在开立Ⅱ、Ⅲ类户时可享受开户渠道多样、手续简化等便利。此外《通知》还在限额等多方面上进行了优化。

个人在开立Ⅱ、Ⅲ类户时可享受哪些便利?

《通知》要求，国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，其他银行则应在2018年底前实现。届时，个人可根据自身使用习惯，在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户。

此外《通知》明确，个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等，在有效落实账户实名制要求的同时，大幅提升开户体验。

便利Ⅲ类户的开立和使用

据央行有关负责人介绍，账户开立方面，在确保实名制底线的前提下，《通知》大大提升Ⅲ类户的开户便捷性。个人开立Ⅲ类户时，可暂缓出示身份证件，只需填写个人姓名、身份证件号码、绑定账户账号和联系方式等基本信息即可开户。只有当同一个人在同一家银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时，银行才要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。

账户使用方面，在满足反洗钱、反诈骗要求的前提下，《通知》放宽Ⅲ类户的使用限制：

一是非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金，以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求。

二是Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元。据测算，2017年，银行卡跨行交易(剔除房产、汽车、批发、投资理财等大额消费行业类别)单笔2000元以下的笔数约占81%，提升Ⅲ类账户余额上限至2000元可更好地满足社会公众日常小额支付需求。

三是允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款，鼓励银行基于Ⅲ类户提供更多元化的产品设计和功能组合。

四是将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额从原10万元下调为5万元，更好地平衡安全和效率的关系，一方面满足小额支付需求，另一方面符合Ⅲ类户定位。

此外，《通知》进一步放宽Ⅲ类户开立和使用管理后，在防诈骗、洗钱犯罪等方面也采取了相应措施：如将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额从原5000元下调至2000元，年累计限额从原10万元下调为5万元，通过控制Ⅲ类户支出额度，确保风险相对可控。